W ostatnich dniach do Komendy Miejskiej Policji w Olsztynie zgłosił się 63-letni mieszkaniec Olsztyna. Otóż mężczyzna pewnego dnia pod swoim domem znalazł kopertę wypchaną pieniędzmi. Od razu zgłosił się on na policję i zawiadomił o znalezieniu koperty z pieniędzmi. Znalezienie osób, do których należały środki finansowe nie było trudne, bowiem na kopercie znajdowały się dane w postaci imienia i nazwiska, a także adresu zamieszkania. 63-latek znalazł pieniądze i zgłosił się na Policję Uczciwy znalazca nie miał ani chwili zawahania, aby znalezione pieniądze zwrócić na właścicielom. Z tego względu udał się on na Komendę Miejską Policji w Olsztynie. Tam funkcjonariusze przeliczyli pieniądze i okazało się, że w kopercie znajdowało się 33 tysiące 240 złotych. Funkcjonariusze mając dane adresowe, które były napisane na kopercie, od razu udali się pod wskazany adres. Na miejscu zastali małżeństwo, które bardzo uszczęśliwiło się, gdy mogli odzyskać swoje oszczędności. Nagroda w postaci znaleźnego dla 63-letniego mężczyzny Okazało się, że koperta z pieniędzmi najpewniej została przypadkowo wyrzucona w momencie, gdy wynosili oni nieużywane rzeczy ze swojego mieszkania. I właśnie wtedy mogła gdzieś ugrzęznąć tam koperta z gotówką. Małżeństwo przeliczyło posiadane w domu oszczędności i rzeczywiście zauważyli, że brakuje im pewnej kwoty. Na szczęście odzyskali ją, ponieważ uczciwy znalazca zgłosił się na Policję. Warto dodać, że 63-latek, który znalazł kopertę z pieniędzmi i zawiadomił o całej sprawę policję, również może się cieszyć. Otóż otrzymał on za swoją uczciwą postawę nagrodę w postaci znaleźnego. Nawigacja wpisu

Niemcy: Inflacja pochłania oszczędności. 06.06.2022. Skutki niepewnej sytuacji na świecie, w tym wojny w Ukrainie, ciągłych problemów z zaopatrzeniem w przemyśle oraz niekorzystnych

Tego SMSa otrzymało masowo ponad 1 milion numerów w Polsce. Jeśli kiedykolwiek zostaniesz adresatem takiego SMSa, nie odpowiadaj! Jest to prosty sposób na wyłudzenie od Ciebie pieniędzy. Jest to kolejne SMSowe wyłudzanie pieniędzy od naiwnych ludzi. Tym razem do swoich niecnych celów, oszuści wykorzystują pandemią koronawirusa! SMSowe wyłudzanie pieniędzy jest już znane od co najmniej kilku lat. Teoretycznie nikt już nie powinien się na to nabierać a jednak. Dalej pozostają osoby, które nigdy o tym nie słyszały i dają się wykorzystywać telefonicznym oszustom. Oszuści postanowili wykorzystać obecną sytuację, aby w przekonujący sposób nakłonić Cię do wysłania im swoich pieniędzy. Pytasz jak? SMSowe wyłudzanie pieniędzy! W ostatnim czasie ponad milion Polaków otrzymało z tego numeru +459910022, zadziwiająco dobrą wiadomość. ,,-TARCZA: Mamy dla Ciebie 10 000 zł bezzwrotnej gotówki. W celu kontynuacji potzrebna jest weryfikacja danych 1 zł. Przejdź tu: – tak brzmi treść owego SMSa. W SMSie jest przeekierowanie do fałszywego formularza PayU. Dzięki niemu możemy wysłać przelew za 1zł co ma potwierdzić naszą tożsamość oraz pomóc otrzymać pieniąde. Niestety, dokonując powyższego przelewu, oszuści dostają dane umożliwiające im zalogowanie się na nasze konto bankowe. Ponadto, są w posiadaniu danych aby wziąć na nas pożyczkę! Dlaczego? Dlatego, że podczas przelewu należy podać nasz numer PESEL, a także nazwisko panieńskie matki. Powyższe informacje to dane niezbędne do zaciągnięcia kredytu itp. Please follow and like us: Z kolei każdy wpływ na konto (np. z przelew wynagrodzenia za pracę) powiększa stan Twojego salda. Środki dostępne na koncie – to suma pieniędzy, którą możesz wykorzystać w konkretnym momencie. Oprócz pieniędzy, które faktycznie znajdują się na Twoim koncie, zaliczamy do tej sumy wszelkiego rodzaju debety, limity odnawialne ^{Wkład własny – pojęcie-bat na kredytobiorców, choć niektórzy woleliby raczej określenie „krótka smycz”. Tak uciążliwy, że nawet rząd w swoim programie Nowy Ład postanowił wspomóc kredytobiorców i „podarować” im coś na kształt wkładu własnego. Nie taki jednak wkład własny straszny, jak go piszą; mało kto wie także, że nie musi mieć on zawsze formy gotówki. Jak to jest więc z tym wkładem? Trzeba go mieć czy czasami da się ten wymóg obejść? Wyjaśniamy. Z tekstu dowiesz się: Ile wynosi rekomendowana wysokość wkładu własnego i jaką minimalną wartość akceptują banki? Co może zastąpić gotówkę? Na czym polegają nowe założenia rządu w gwarantowaniu wkładu własnego przez państwo? Jeszcze dekadę temu zaciągniecie kredytu hipotecznego finansującego w 100% koszt mieszkania było nie tylko możliwe, ale i bardzo popularne. Ba! Niekiedy można było uzyskać nawet wyższe finansowanie, np. 110%, i nadwyżkę przeznaczyć na wykończenie nieruchomości. Te czasy są już dawno za nami, a obecnie sytuacja kredytobiorców wygląda diametralnie inaczej. Kilka lat temu Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła Rekomendację S, w której zaznaczała, że „bank nie powinien kredytować pełnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia” i zobowiązała banki do udzielenia kredytów hipotecznych wyłącznie osobom mogącym wnieść wkład własny w zakup nieruchomości. Jego wysokość była podnoszona co roku. Początkowo, w 2014 r., minimalny wkład własny wynosił 5% wartości kupowanego mieszkania czy domu, w kolejnym roku 10%, w 2016 r. – 15%, a od 2017 r. – 20%, i ta wartość domyślnie obowiązuje kredytobiorców obecnie (może być jednak nieco wyższa lub niższa, o czym piszemy w dalszej części artykułu). Rekomendacja wynikała z obaw KNF dotyczących zbyt częstego zaciągania kredytów hipotecznych przez osoby, które mogłyby później takiego kredytu nie spłacić, zwłaszcza w przypadku podnoszenia stóp procentowych; groziłoby to problemami dla niektórych banków i zachwianiem stabilności systemu bankowego, tym bardziej że – jak zauważała KNF w Rekomendacji – skuteczność banków w odzyskiwaniu należności była ówcześnie dość niska. Taka sytuacja była też potencjalnie groźna dla kredytobiorców; jeżeli kredytobiorcy „powinęłaby się noga”, to sprzedaż nieruchomości, na którą uzyskał on 100% kredytu, nie mogłaby pokryć zobowiązań wobec banku, a reszta długu musiałaby być spłacana z pozostałego majątku dłużnika. Tak więc odpowiedź na pytanie, czy można obecnie uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, brzmi: nie. Czy da się w jakikolwiek sposób złagodzić ten warunek? Owszem. Kredyt na mieszkanie bez wysokiego wkładu własnego Zacznijmy od tego, że mimo rekomendacji KNF niemało banków wciąż oferuje kredyty wymagające niższego zabezpieczenia niż 20% wartości transakcji. Dlaczego? Otóż okazuje się, że spora grupa osób zainteresowanych kredytem hipotecznym nie jest w stanie uzbierać tak wysokich kwot. Jak podaje Expander, w ostatnich latach liczba kredytobiorców, którym nie udało się uzbierać wymaganych 20% wartości nieruchomości, ponownie wzrosła i w pierwszym kwartale 2019 r. stanowiła aż 46% klientów ubiegających się o kredyt. Co gorsza, stale też rosną ceny mieszkań, a to oznacza, że mimo zwiększonych wysiłków osiągnięcie celu, jakim jest wkład własny, ciągle się oddala. Z tych względów niemało instytucji wprowadziło do swojej oferty kredyty ze znacznie łatwiejszym progiem. I tak, minimalny wkład własny w poszczególnych bankach wynosi: Alior Bank: 10% Bank Millennium: 10% Pekao SA: 10% BNP Paribas: 20% Bank Pocztowy: 20% BOŚ Bank: 20% Credit Agricole: 10% Citi Handlowy: 20% ING: 20% mBank: 10% PKO BP: 10% Santander Bank: 10%. Czy jest gdzieś „haczyk”? Oczywiście, że jest. Rzecz w tym, że kredytobiorca, który nie może wykazać się posiadaniem kwoty odpowiadającej 20% wartości kupowanego mieszkania, uznawany jest za klienta ryzykownego. Otrzyma on kredyt z wymaganym minimalnym wkładem własnym (np. 10%), ale dojdą do tego koszty, których nie byłoby, gdyby wkład własny osiągnął przynajmniej 20%: obowiązkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, nierzadko również wyższa marża czy wyższa prowizja. Krótko mówiąc, kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym jest po prostu droższy. Wkład własny nie może być sfinansowany z pożyczki czy kredytu konsumenckiego. Jeśli zamierzasz pożyczyć pieniądze na wkład, lepiej poproś o pomoc rodzinę. Rozwiązaniem może być też darowizna od najbliższych; przekazanie środków np. od rodziców nie jest opodatkowane, należy jednak wykonać akt darowizny na piśmie i poinformować o niej urząd skarbowy w ciągu 6 miesięcy. Na marginesie warto zastanowić się, czy w rekomendacjach KNF naprawdę chodzi też o dobro konsumenta? Można mieć pewne wątpliwości; Rekomendacja S sugeruje bankom pewne wartości, jednak – jak widzisz – nie są one obligatoryjne. Ponieważ obecnie niemal połowa osób ubiegających się o kredyt nie może zaoszczędzić rekomendowanych kwot, rozwiązaniem jest oferowanie im droższych kredytów, zaś ceny mieszkań rosną dalej. Być może postawienie warunku 20%, którego nie dałoby się obejść, powstrzymałoby nieco tę galopadę cen, gdyż znacznie zmniejszyłaby się grupa osób, która otrzymałaby kredyt na coraz droższe nieruchomości. Sytuacja, w której ogromna część klientów zaciąga coraz to droższe kredyty na coraz droższe mieszkania, raczej nie sprzyja stabilizacji sektora. Wkład własny nie jedną ma formę Posiadanie wkładu własnego jest obecnie obowiązkowe, co można uznać za słuszne rozwiązanie stabilizujące system bankowy i gospodarkę. Nie jest to jednak żadne pocieszenie dla kogoś, kto chciałby zamienić drogie wynajmowane mieszkanie na własne M z wyraźnie niższą ratą kredytu. Częstą bolączką niedoszłych kredytobiorców jest właśnie niemożność uzbierania wkładu własnego z powodu wysokich kosztów najmu. Niemniej, nie zawsze bank wymaga od nich posiadania sporych oszczędności na koncie. Równie dobrze za wkład własny mogą zostać uznane inne części majątku. Przede wszystkim będą to: działka pod budowę domu; koszty robót budowlanych i zakupu materiałów budowlanych; obciążenie hipoteką innej nieruchomości; środki już wpłacone deweloperowi, na rachunek powierniczy; oszczędności zgromadzone na IKE lub IKZE. Zainwestowałeś w dom? Wykorzystaj to jako wkład własny Budowa domu to duże wyzwanie, także finansowe; w przypadku kogoś, kto nabył już działkę, na której zamierza postawić dom, a nawet zaczął już prace budowlane, przekonanie banku o swojej rzetelności i o tym, że jest w stanie zrealizować inwestycję do końca, będzie zdecydowanie łatwiejsze, a co za tym idzie – decyzja kredytowa będzie znacznie korzystniejsza. Jako wkład własny możesz przedstawić bankowi swoją działkę budowlaną. Aby jednak taka propozycja została zaakceptowana, muszą być spełnione dwa warunki: działka musi być warta min. 10% kwoty kredytu hipotecznego oraz nie może być zabezpieczeniem innego zobowiązania, ujętego w księdze wieczystej. Co ciekawe, nie tylko sama działka może być wkładem własnym. Także poniesione już koszty budowy domu oraz zakupione materiały budowlane mogą zostać wliczone w poczet wkładu własnego. W tym celu powinieneś pokazać w banku dotychczas zebrane faktury i rachunki (dlatego zawsze warto pieczołowicie je zbierać i przechowywać). Masz już mieszkanie? Zaproponuj je jako zabezpieczenie kredytu Hipoteka nie musi być ustanowiona wyłącznie na nieruchomości, której dotyczy kredyt hipoteczny! Jeżeli jesteś już właścicielem – powiedzmy – kawalerki bądź przypadł Ci w spadku mały domek na wsi – to również możesz spróbować wskazać go jako (dodatkowe) zabezpieczenie zaciąganego zobowiązania. W takiej sytuacji bank zabezpieczy spłatę kredytu zarówno na nowo nabywanym mieszkaniu, jak i na tym już należącym do Ciebie. Wówczas wkład własny nie jest wymagany, a kredyt może zostać udzielony na 70% wartości obu nieruchomości. Co jeszcze bardziej intrygujące, dana nieruchomość nie musi nawet należeć do Ciebie, ale np. do Twoich rodziców. Jeżeli wyrażą oni zgodę, ich dom może stać się zabezpieczeniem Twojego kredytu. Trzeba jednak zaznaczyć, że bank może zażądać od właściciela nieruchomości, aby również i on przystąpił do kredytu. W obu przypadkach bank najpierw wyceni posiadane przez Ciebie bądź Twoją rodzinę nieruchomości i ustali, czy jego wartość jest odpowiednio wysoka, aby pokryć ewentualne roszczenia. Identycznie jak w przypadku działki budowlanej nieruchomość nie może być obciążona żadnym innym zobowiązaniem (zatem niemożliwe będzie ustanowienie hipoteki na dom, na który rodzice wciąż spłacają swój kredyt, choćby i nawet raty zbliżały się ku końcowi). Powinieneś także pamiętać, że jeżeli obciążysz swoją kawalerkę hipoteką, a następnie spróbujesz sprzedać mieszkanie, to pieniądze ze sprzedaży w pierwszej kolejności pójdą na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego na większe lokum. Do Twojej kieszeni trafi tylko to, co pozostanie po rozliczeniu z bankiem. Trzeba jednak zaznaczyć, że powyższe rozwiązanie nie jest przychylnie traktowane przez KNF, a co za tym idzie – przez banki. Obecnie bardzo trudno jest znaleźć instytucję, która się na nie zgodzi, choć formalnego zakazu nie ma. Oszczędności na emeryturę sfinansują mieszkanie? Jeśli posiadana przez Ciebie kawalerka może okazać się dla banku niewystarczającym zabezpieczeniem, to tym dziwniejsze jest, że bank może uznać za wkład własny… Twoje oszczędności zgromadzone na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) i Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oczywiście bank nie zabiera Ci Twoich oszczędności – one nadal pracują na Twoją emeryturę na specjalnym rachunku. Gdybyś jednak przestał spłacać kredyt hipoteczny, bank będzie miał prawo sięgnąć po te środki. Przyznajmy, że jest to dogodniejsze rozwiązanie, niż gdybyś musiał pobrać zgromadzony już kapitał i przelać do banku jako wkład własny; raz, że w takiej sytuacji oszczędzanie na starość zaczynałbyś od początku, dwa, że od wypłaconej sumy przyszłoby Ci zapłacić podatek od zysków kapitałowych (19%). Gdy spłacisz kredyt, środki na IKE/IKZE zostaną odblokowane. Minusy tego wariantu? Tylko nieliczne banki akceptują taki scenariusz. Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego już w 2021 r.? Co zaproponowano w tzw. Nowym Ładzie Jak więc widzisz, potencjalnie istnieją możliwości wykazania się odpowiednim wkładem własnym innym niż wyłącznie gotówka, jednak – poza działką budowlaną i materiałami budowlanymi – trudno będzie w praktyce je wykorzystać. Z tych ograniczeń zdaje sobie sprawę także rząd, który rekomendacje KNF postanowił… złagodzić. Zgodnie z obietnicą zawartą w tzw. Nowym Ładzie młodzi kredytobiorcy nie będą już musieli wpłacać 10-20% wkładu własnego – będzie to za nich robił Bank Gospodarstwa Krajowego. W programie „Mieszkanie bez wkładu własnego” zawarto obietnicę udzielenia gwarancji nawet do 100 tys. zł na 15 lat, aż do 40% wartości nieruchomości. Kredyt hipoteczny będzie mógł zostać przeznaczony na zakup pierwszego mieszkania lub budowę domu, a z programu skorzystają osoby w wieku 20-40 lat. Aby program nie wywindował jeszcze bardziej cen mieszkań, ustalona ma zostać maksymalna cena za metr kwadratowy nieruchomości. Co się stanie, jeśli przestaniesz spłacać raty? Program przewiduje, że w takiej sytuacji BGK wypłaci bankowi całość gwarancji, Ty zaś będziesz musiał spłacić resztę zobowiązania. Czy BGK zwróci się do Ciebie o spłatę gwarancji? Na razie nie wiadomo. Nie jest to jednak takie piękne i proste, jakby się w pierwszej chwili mogło wydawać. Obawy rodzi ograniczenie cen – czy założenia programu będą „życiowe” i faktycznie da się z niego skorzystać? Jeśli próg zostanie ustalony zbyt nisko, to może się okazać, że znalezienie nieruchomości w odpowiedniej cenie będzie niemożliwe, zwłaszcza w dużych miastach. Z drugiej strony, po doświadczeniach z programem Mieszkanie dla Młodych (MdM), który również stanowił swego rodzaju pomoc w zagwarantowaniu wkładu własnego, można założyć, że przynajmniej niektórzy deweloperzy dostosują część swojej oferty do beneficjentów programu, o ile będzie to grupa znaczna. Same założenia programu też mogą okazać się mniej korzystne, niż się teraz wydaje. Zwróć uwagę, że BGK nie daje Ci środków na wkład własny, a jedynie gwarancję kredytodawcy, że w razie Twoich kłopotów wierzyciel otrzyma należne mu pieniądze. De facto zaciągasz kredyt na 100% wartości nieruchomości; oznacza to nie tylko wyższą comiesięczną ratę, ale i najprawdopodobniej droższe warunki kredytowania. 20% czy 0%. Ile zapłacisz co miesiąc i w „totalu”? Niemniej dla osób mniej zamożnych, chcących kupić tanie mieszkanie, gwarancje BGK mogą stanowić niezłe rozwiązanie. Spójrzmy na przykład. Kowalski planuje kupić kawalerkę w cenie 250 tys. zł i w tym celu szuka kredytu hipotecznego zaciąganego na 25 lat. Nie ma oszczędności na wkład własny, musi więc zaciągnąć zobowiązanie w 100% pokrywające cenę nieruchomości. Zakładając, że oprocentowanie kredytu wynosi obecnie 2,5%, Kowalski będzie płacił co miesiąc ok. 1122 zł, a całkowita kwota do spłacenia wyniosłaby ok. 337 tys. zł. Wiemy jednak, że oprocentowanie zmienia się w zależności od wysokości stóp procentowych. Załóżmy więc, że wzrośnie ono do 5%. W takiej sytuacji rata Kowalskiego wzrośnie do 1462 zł, a całkowita kwota spłaty – aż 438 tys. zł. Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależy od dwóch elementów: marży banku oraz stopy referencyjnej WIBOR 3M (rzadziej WIBOR 6M). Marża banku jest stała i nie zmienia się przez cały okres spłacania kredytu, natomiast stopa referencyjna może maleć (wtedy maleje oprocentowanie kredytu) lub rosnąć (wtedy oprocentowanie i miesięczna rata wzrastają). Teraz sprawdźmy, o ile mniej płaciłby Kowalski co miesiąc, gdyby uzbierał wymagane 20% wkładu własnego, czyli 50 tys. zł, a kredyt zaciągnąłby na 200 tys. zł. W takim układzie, przy oprocentowaniu na poziomie 2,5%, comiesięczna rata wynosiłaby ok. 897 zł, zaś całkowita kwota do spłacenia zamknęłaby się w 270 tys. zł. Gdyby oprocentowanie „skoczyło” do 5%, miesięczna rata wzrosłaby do 1169 zł, zaś cała kwota – do ok. 350 tys. zł. Jak widzisz, przy mniejszych kwotach kredytu różnice w wysokości comiesięcznej raty w zależności od tego, czy wniosłeś wkład własny, czy nie, nie są dramatyczne i nawet przy wyższym oprocentowaniu (5%) wynoszą ok. 300 zł – przy niższym ok. 150 zł. Oczywiście, patrząc całościowo na kredyt, zdecydowanie bardziej opłaca się zaciągnąć go na jak najniższą kwotę i spłacić jak najszybciej, tak aby całkowity koszt kredytu był jak najniższy. Wszystko jednak zależy od tego, jak wysoką ratę jesteśmy w stanie udźwignąć. Dla osób, które płacą np. po 2,5 tys. zł za wynajem mieszkania i nie mają z czego odłożyć wymaganego wkładu własnego, skorzystanie z rządowego projektu stanowiłoby znacznie mniejsze obciążenie finansowe niż płacenie za wynajem. Korzystając na comiesięcznych oszczędnościach i równocześnie z wciąż niskiego oprocentowania, Kowalski mógłby zaoszczędzić pewną sumę już w trakcie spłacania kredytu i nadpłacić zobowiązanie tak, by po wzroście stóp procentowych jego rata nadal pozostawała względnie niska. W przypadku naszych kalkulacji należy jednak uwzględnić, że, po pierwsze, w przyszłości oprocentowanie może być jeszcze wyższe niż 5%, po drugie – możliwe, że bank przyzna kredytobiorcy bez wkładu własnego kredyt na znacznie gorszych warunkach, z wyższą marżą i obowiązkowym ubezpieczeniem i to mimo gwarancji BGK. W takiej sytuacji widełki pomiędzy comiesięczną ratą będą wyraźnie szersze – i znacznie dotkliwsze dla portfela. Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Podsumowanie Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego jest obecnie niemożliwy do uzyskania. Rekomendowana wartość wkładu własnego wynosi aż 20% kredytowanej nieruchomości, niemniej na rynku są banki, dzięki którym do wymarzonego M będziesz musiał dopłacić 15%, czy nawet tylko 10%. Oczywiście nie za darmo – będzie się to wiązało z gorszymi warunkami kredytowania (wyższą marżą, wyższą prowizją, zaś na pewno obowiązkiem wykupienia ubezpieczenia) i dodatkowymi warunkami (np. założeniem konta). W konsekwencji całkowity koszt kredytu będzie znacznie wyższy. O ile? Aby porównać poszczególne oferty, sprawdź ich Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO), określającą, ile będzie Cię kosztować zaciągnięcie konkretnego zobowiązania. Nie ma co ukrywać, że odpowiednie zabezpieczenie wpływa na Twoją zdolność kredytową i sprawia, że bank chętniej podejmie się finansowania Twojego zakupu na znacznie korzystniejszych warunkach. I analogicznie: posiadanie zbyt niskiego wkładu własnego będzie powodem negatywnej decyzji banku lub przyczyną przyznania znacznie droższego kredytu, czego konsekwencje będziesz ponosił przez dziesięciolecia. Z jednej strony, wydawać by się mogło, że osoby, które nie są w stanie odłożyć konkretnej części wartości mieszkania, po prostu nie powinny upierać się przy wzięciu kredytu, gdyż ich finanse „nie rokują”. Z drugiej, tacy kredytobiorcy stanowią obecnie ogromną rzeszę osób ubiegających się o kredyt, co więcej, zwykle przecież największym obciążeniem finansowym są właśnie koszty wynajmu nieruchomości, skutecznie uniemożliwiające odkładanie większych kwot na wkład własny. W wielu sytuacjach nawet droższy kredyt hipoteczny będzie tańszym rozwiązaniem niż czynsz. Jak widać, wszystko zależy od sytuacji i potrzeb konkretnego kredytobiorcy.} W celu wycofania oszczędności zgromadzonych w PPK, przed ukończeniem 60. roku życia uczestnik PPK może złożyć wniosek o dokonanie zwrotu. Zwrot z PPK to przekazanie oszczędności na rachunek bankowy wskazany przez uczestnika PPK. Składając wniosek o zwrot uczestnik otrzyma zgromadzone środki pomniejszone o: Co roku otrzymuję informację o stanie konta emerytalnego w ZUS. Czy środki gromadzone tam na moją emeryturę są waloryzowane? Pieniądze gromadzone na indywidualnym koncie emerytalnym w ZUS podlegają waloryzacji. Zanim więc przejdzie pan na emeryturę, pana składki gromadzone w ZUS są sukcesywnie podnoszone, tak aby nie traciły na wartości. Waloryzację składek przeprowadza się co roku 1 czerwca. Co ważne, w wyniku przeprowadzonej waloryzacji stan konta nie może ulec składek polega na pomnożeniu zgromadzonych składek przez wskaźnik waloryzacji. Ten jest ustalany w zależności od wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (inflacja) w roku poprzedzającym termin waloryzacji, a dodatkowo powiększony o realny wzrost sumy przypisu składek na ubezpieczenie emerytalne w roku kalendarzowym poprzedzającym termin waloryzacji w stosunku do roku poprzedniego. Wskaźnik waloryzacji uwzględnia więc inflację i dynamikę wpływu składek ubezpieczeniowych do ZUS. Jeśli gospodarka się rozwija, rosną pensje i coraz więcej ludzi pracuje, to składek takich wpływa do ZUS coraz więcej. Ten wzrost bierze się pod uwagę, waloryzując składki zbierane przez ubezpieczonych na emeryturę. Opisz nam swój problem i wyślij zapytanie. Źródło: Czy ten artykuł był przydatny? Dziękujemy za powiadomienie Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić. UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł. Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt © Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL ^{Oszczędności, które zdążyliśmy wypracować, są już same w sobie nagrodą za wytrwałość w oszczędzaniu i rozważne podchodzenie do finansów. W takim jednak momencie zaczynamy najczęściej zastanawiać się, na co możemy wykorzystać oszczędności, które już mamy, aby pracowały na nas, a nie leżały bezczynnie w słoiku. Istnieje wiele ciekawych sposobów na zainwestowanie} Dostępne środki a saldo konta to dwie zupełnie różne rzeczy, choć obydwie określają w pewnym sensie stan posiadanego budżetu. Różnice wynikają z tego, w jaki sposób są obliczane. Poniżej przedstawiamy, co to jest saldo na koncie bankowym, co określa i dlaczego saldo może przedstawiać zupełnie inną kwotę, niż dostępne środki na rachunku. Saldo rachunku – co to jest saldo na koncie bankowym? W przeciwieństwie do dostępnych środków saldo rachunku to stan składnika ewidencjonowanego na koncie w danym momencie. To bardzo ważny element, który wykorzystywany jest przez dostawców rachunków bankowych celem nie dopuszczenia do sytuacji, w której właściciel konta wykorzystuje pieniądze, których faktycznie nie ma. Na czym to polega?Sposób działania i obliczania salda na koncie można przedstawić za pomocą prostego przykładu. Załóżmy, że dokonuje się zakupów, płacąc 100 złotych za pomocą karty. Płatność przebiega natychmiastowo, jednak wbrew pozorom ta kwota wcale nie jest od razu pobierana z rachunku. Innymi słowy, płacąc w sklepie, wcale nie przekazuje się pieniędzy od razu. Zostaną one pobrane i przetransferowane niebawem, jednakże do tego momentu bank musi zabezpieczyć tę kwotę. W związku z tym następuje blokada 100 złotych na koncie konsumenta. Dzięki temu pieniądze, które właściwie już zostały wydane, nie będą mogły zostać przeznaczone na jakikolwiek inny wydatek. Czym różni się saldo od dostępnych środków? Na powyższym przykładzie doskonale widać różnicę między saldem konta a dostępnymi środkami. Wysokość dostępnych na rachunku pieniędzy od momentu dokonania powyższej, przykładowej płatności w wys. 100 złotych zostanie pomniejszona o tę kwotę. Tymczasem saldo rachunku będzie wynosiło sumę środków dostępnych razem z pieniędzmi zablokowanymi. Prawie zawsze saldo rachunku jest wyższe od sumy dostępnych na nim środków. Zdarzają się jednak wyjątki. Saldo konta może być debetowe lub kredytowe. W ogólnym ujęci można bowiem Wyróżnia się trzy rodzaje salda rachunku w zależności od tego, jakiego typu różnica jest między obrotami na koncie a środkami oraz samego typu rachunku: Saldo debetowe spotykane jest na kontach aktywnych, na których występują większe obroty po stronie pasywne będą charakteryzowały się tym, że większy obrót odnotowywany jest po stronie kredytowej, co sprawia, że wykazywane jest saldo rozwiązaniach mieszanych, tj. kontach aktywno-pasywnych, saldo może być każdego rodzaju. Oczywiście zdecydowana większość osób, które szukają informacji dotyczącej tego, co to jest saldo na koncie i czym różni się od dostępnych środków, korzysta z podstawowych rachunków osobistych debetowych. Wówczas należy mieć na uwadze pierwszy z powyższych punktów. Saldo konta a dostępne środki – kiedy widać te różnice? Powyższy przykład ilustrujący różnicę pomiędzy saldem rachunku a dostępnymi środkami, dotyczył tradycyjnego płacenia za zakupy w danym sklepie. Nie jest to jednak jedyna sytuacja, w której saldo będzie większe niż zgromadzone pieniądze. Obojętnie, czy robi się zakupy w sklepie stacjonarnym, czy też płaci się kartą lub za pomocą innego rozwiązania przez internet – wydana suma pieniędzy będzie zablokowana i będzie wchodziła w skład bieżącego salda konta bankowego. To samo dotyczy wypłaty środków z bankomatu. Pozornie mogłoby się wydawać, że pobranie gotówki powinno być automatycznie, błyskawiczne rozliczone. Wówczas suma dostępnych środków równałaby się z saldem konta. Niestety, operacja wypłaty gotówki w praktyce jest odnotowywana od razu w systemie bankowym, ale zaksięgowana znacznie później. Bardzo wiele zależy od dostawcy poszczególnych maszyn – bankomatów i wpłatomatów. Zaksięgowanie takiej czynności może wynosić nawet kilka dni! Miesięczne opłaty za konto a wysokość salda rachunku Wiele banków oferujemy możliwość zwolnienia z opłaty za miesięczne używanie konta. Do jednych z najczęściej spotykanych warunków jest zapewnienie stałych wpływów w określonej wysokości. Okazuje się, że na tej płaszczyźnie saldo konta jest również bardzo istotne. Rachunki rozliczeniowe muszą mieć odpowiedniej wysokości saldo, aby bank mógł anulować miesięczną opłatę. To znacznie lepsze rozwiązanie względem opierania się na dostępnych środkach na koncie – wówczas kwota ta byłaby trudniejsza do osiągnięcia do wielu osób. Należy pamiętać, że saldo rachunku to suma pieniędzy zablokowanych, które nie są jeszcze rozliczone i dostępnych środków.

gdyż oszczędności są po prostu finansowym odpowiednikiem inwestycji. Społeczeństwo może natomiast realizować wyższe oszczędności tylko dzięki wyższym wydatkom inwestycyjnym13. 3. FinansowaniE inwEstycji Skoro to inwestycje tworzą oszczędności, a nie na odwrót, to powstaje pytanie, w jaki sposób inwestycje są finansowane?

Co dzieje się z oszczędnościami zgromadzonymi na koncie po śmierci właściciela rachunku? Oszczędności zgromadzone na koncie bankowym zmarłej osoby mogą nie wejść w całości w skład masy spadkowej. Ograniczenia w tym zakresie ustanawiają przepisy Prawa bankowego1. Część środków z rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej osoby zmarłej mogą nawet przypaść osobom, które nie będą spadkobiercami. Koszty pogrzebu Zgodnie z art. 55 ust. 1 pkt Prawa bankowego do spadku nie wchodzi między innymi kwota wydatkowana na koszty pogrzebu posiadacza rachunku. Może ona zostać wypłacona osobie, która przedstawi rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów. Osoba ta nie musi należeć do kręgu spadkobierców. Wysokość wypłaty z konta bankowego, która będzie jej przysługiwała, ograniczona jest do wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku. Zwrot kosztów pogrzebu może nastąpić tylko z indywidualnego rachunku bankowego zmarłego. Nie jest to możliwe w przypadku rachunków wspólnych (np. prowadzonego dla obojga małżonków). Świadczenia z ZUS O swoje może upomnieć się również ZUS lub KRUS. Zgodnie z art. 55 ust. 1 pkt 2 Prawa bankowego, bank jest zobowiązany wypłacić tym organom kwoty odpowiadające przekazanym na rachunek bankowy świadczeniom z tytułu ubezpieczeń społecznych (np. renta, emerytura) dokonanych już po śmierci posiadacza rachunku. Zasada ta również nie dotyczy rachunków wspólnych. Wypłata następuje na wniosek organu. W przypadku gdy przed otrzymaniem wniosku organu bank dokonał z rachunku wypłat innym uprawnionym osobom i wypłaty te nie pozwalają zrealizować wniosku organu w całości lub części, bank może odmówić wypłaty. W takiej sytuacji jednak zobowiązany jest on wskazać właściwemu oddziałowi ZUS lub KRUS osoby, które otrzymały środki z konta. Dyspozycja bankowa na wypadek śmierci Posiadacz rachunku może jeszcze za życia wskazać osoby, którym po jego śmierci mają zostać wypłacone zgromadzone przez niego pieniądze. Jako osoby uposażone może zostać wskazany przez niego małżonek, wstępny, zstępny lub rodzeństwo. Wysokość tej wypłaty określa posiadacz rachunku w pisemnej dyspozycji. Wypłata taka nie może jednak przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. Polecenie wypłaty na wypadek śmierci nie może być dokonane z rachunku wspólnego. Dziedziczenie oszczędności zgromadzonych na koncie bankowym Pozostałe po wypłacie powyższych kwot oszczędności zgromadzone na koncie bankowym podlegają dziedziczeniu na zasadach ogólnych. Jednak bank wypłaci je spadkobiercom dopiero po przedstawieniu postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, wypisu notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia lub postanowienia o dziale spadku. Oprócz tego mogą być wymagane również inne dokumenty, takie jak odpis skrócony aktu zgonu posiadacza rachunku, czy zaświadczenie z urzędu skarbowego o uiszczeniu podatku od spadków. ______________________ 1 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm.) Stan prawny obowiązujący na dzień Indywidualne Porady Prawne Masz problem prawny i szukasz pomocy?Kliknij TUTAJ i opisz nam swój problem w formularzu. (zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje)

Zgromadziłeś oszczędności w wysokości 10 tys. zł z myślą, że tyle wystarczy na finansową poduszkę bezpieczeństwa? Choć niewielu Polaków może pochwalić się taką wolną sumą, za kilka lat taka suma może nie mieć żadnej wartości. Z pewnością w ostatnim czasie zdążyłeś wiele usłyszeć o szybko rosnącej inflacji. To właśnie ona sprawi, że Twoje środki pozostawione …

Co zrobić z nadwyżką pieniężną? We współczesnym świecie istnieje ogromna ilość możliwości. Na każdym kroku znajdziemy coś, co nadaje się na wydanie zaoszczędzonych zasobów pieniędzy i inwestycję. W głowie pojawia się wiele pytań: Jak wybrać opcję idealną dla siebie? Jak zminimalizować ryzyko strat? Niemało ludzi twierdzi, że pieniądze można zdobyć wyłącznie ciężką pracą, pracując w biurze od 8 do 16, a każdą nadwyżkę najlepiej odkładać na lokatę bankową czy też do tzw. „skarpety”. Naturalnie są to osoby, których wiedza inwestycyjna nie jest na wielkim poziomie oraz o spadku wartości pieniądza nie wiedzą za wiele. Inflacja, bo to o nią się tutaj rozchodzi, jest to obniżenie siły nabywczej naszej polskiej złotówki. W Polsce ta regresja w 2020 roku wyniosła przeszło 4%. Oznacza to tylko tyle, a może i aż, że w ostatnim roku tyle naturalnie straciliśmy z naszych zmagazynowanych po szafkach oszczędności. Można oczywiście szukać innych alternatyw, żeby się przed nią uchronić, lub wyrównać poniesione straty, a o nich poniżej. Inwestowanie w kryptowaluty stało się aktualnie niezwykle modne i to nie tylko przez inwestorów zajmujących się tym na co dzień, ale również przez prywatne osoby zajmującymi się inwestycjami co pewien czas. Można się na nich rzeczywiście dużo dorobić i z łatwością pozbyć. Ponadto specjaliści prognozują, że kryptowaluty takie jak Bitcoin lub Ethereum zaliczą duży wzrost w najbliższej przyszłości. Bez wątpienia, jak wszędzie jest haczyk. Jest to dosyć energiczny rynek i sytuacja na nim może się zmieniać z godziny na godzinę, co sprawia, że jeśli jesteś absolutnym amatorem, lepiej będzie, jak zainwestujesz w w wyższym stopniu przewidywalne aktywa, które łatwiej zrozumieć. Kiedy mamy zgromadzone trochę większe sumy pieniędzy możemy pomyśleć o inwestycjach w nieruchomości. Istnieje parę sposobów jak to robić, ale ja opiszę 2 najpopularniejsze: Kupowanie mieszkania do remontu w atrakcyjnej cenie oraz okolicy, jakie po odnowieniu sprzedajemy o kilkanaście procent drożej. Jest to świetny sposób i po kilku takich zabiegach można zyskać naprawdę interesujące sumy pieniędzy. Kupno mieszkania oraz wynajem. Jest to jedno z najpopularniejszych rozwiązań preferowanych przez prywatnych inwestorów. Logicznie jest wziąć kredyt, zakupić mieszkanie, wydzierżawić, a najemcy, płacąc nam czynsz za wynajem naszej nieruchomości po części albo w całości spłacają naszą pożyczkę. Następnym sposobem gromadzenia środków na swoją emeryturę jest inwestycja w kruszce. Rynek jest dość stały i przez wielu uważany za jeden z bezpieczniejszych sposobów radzenia sobie z sytuacjami zaskakującymi oraz kryzysami gospodarczymi. Złoto to doskonały, a także całkiem bezpieczny wybór. Wynika to z faktu, że ilość tego metalu jest ograniczona, a wszystko zależy od tego jaka ilość zostanie wydobyta. Istnieje znaczna szansa, że w przyszłości złoto będzie warte jeszcze więcej. Szczególnie w postaci fizycznej, dlatego warto je zakupić pomimo ryzyka kradzieży.

Fundusz w ciągu 14 dni powiadomi ZUS o jego wpłynięciu. Pieniądze z OFE. Te dokumenty będą potrzebne. Potrzebny będzie akt zgonu małżonka, a także oryginał lub kopia dokumentu Zgodnie z planami rządu, Pracownicze Plany Kapitałowe mają zacząć obowiązywać w największych firmach już od stycznia 2019 roku. Niebawem projekt trafi do Sejmu, konsultacje już się zakończyły. Wśród wielu zgłoszonych uwag pojawiły się zastrzeżenia dotyczące dyskryminacji rozwiedzionych małżonków. O co chodzi? W wersji projektu z 8 lutego 2018 roku cały rozdział 12 poświęcono podziałowi środków w przypadku rozwodu lub unieważnienia jeżeli dojdzie do rozwodu lub unieważnienia małżeństwa, to środki zgromadzone w PPK, przypadające byłemu współmałżonkowi w wyniku podziału majątku wspólnego małżonków, są przekazywane w formie wypłaty transferowej na rachunek w PPK byłego współmałżonka. [-DOKUMENT_HTML-] PPK będą dobrowolne, może więc zdarzyć się, że tylko jeden z małżonków gromadził na nim środki. Projekt przewidział taką sytuację. W przypadku, gdy były współmałżonek nie ma PPK, środki przypadające mu w wyniku podziału majątku wspólnego zostaną wypłacone w gotówce w terminie 3 miesięcy od dnia przedstawienia dowodu, że te środki mu się należą - tak stanowi art. 72 projektu. Okazuje się jednak, że były małżonek otrzyma mniej niż połowę zgromadzonego kapitału. W art. 75 zapisano, że przed dokonaniem zwrotu potrącone zostaną dwie kwoty:1) na rachunek bankowy wskazany przez ZUS trafi 30 proc. połowy składek finansowanych przez pracodawcę (na Fundusz Ubezpieczeń Społecznych)2) na rachunek bankowy wskazany przez ministra właściwego do spraw pracy przekazana zostanie połowa sumy składki powitalnej i dopłat rocznych (na Fundusz Pracy). Dodatkowo od dochodu z tytułu zwrotu pobierany będzie podatek od dochodów kapitałowych (aktualnie 19 proc.). Wymienionych potrąceń nie będzie tylko w jednym przypadku - jeżeli były współmałżonek nabył już prawo do emerytury. W opinii do projektu Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych zwróciło uwagę, że brak jest jakiegokolwiek uzasadnienia, by w przypadku podziału środków zgromadzonych w PPK w jakiejkolwiek części następował ich zwrot na rzecz Skarbu Państwa. Powody, dla których jeden z małżonków gromadzi oszczędności w PPK a drugi nie, mogą być bardzo różne. Bez trudu można wyobrazić sobie sytuację, w której jeden z małżonków nie pracuje, gdyż zajmuje się wychowaniem małych dzieci, zaś drugi ponosi ciężar utrzymania rodziny. Dopóki uczestnik PPK pozostaje w związku małżeńskim niejako naturalne jest, że środki zgromadzone w PPK stanowić będą zabezpieczenie emerytalnie nie tylko samego uczestnika, ale również jego współmałżonka. W związku z powyższym niezrozumiałe jest, dlaczego w przypadku rozwodu znaczna część środków zgromadzonych w PPK miałaby wrócić do Skarbu Państwa a nie zostać transferowana do drugiego małżonka. Czytaj też: PPE, PPK, a może coś jeszcze? Pracodawcy stoją przed wyborem >> Zmiana sytuacji osobistej na skutek rozwodu powoduje, że drugi małżonek będzie musiał samodzielnie oszczędzać na emeryturę, dlatego tym bardziej środki dotychczas wypracowane w trakcie trwania małżeństwa powinny w całości zostać przetransferowane na jego PPK. W przeciwnym razie art. 75 ustawy o PPK będzie wprowadzał swoisty rodzaj "kary finansowej za rozwód" nakładanej na oboje rozwodzących się małżonków - zauważa Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych. Uczestnik PPK, mimo że straci istotną część środków zgromadzonych w PPK, to jedynie ich część faktycznie trafi do jego współmałżonka i tym samym zmniejszy zobowiązanie uczestnika PPK z tytułu podziału majątku wspólnego. Z kolei współmałżonek również poniesie stratę, gdyż otrzyma mniejszą część środków o opłaty na rzecz Skarbu Państwa w sytuacji, gdy szczególnie będzie potrzebował kapitału na osobiste oszczędzanie na emeryturę. Z informacji, które uzyskaliśmy w Ministerstwie Finansów wynika, że analiza uwag zgłoszonych w trakcie konsultacji jeszcze trwa. Pod koniec bieżącego tygodnia lub w następnym ministerstwo opublikuje informację, które z uwag zostały uwzględnione. Zbankrutował Silicon Valley Bank, 16.-18. największy bank w USA, mający ponad 200 mld dolarów aktywów i obsługujący setki małych firm, w tym start-upów technologicznych i venture capital. To największe bankructwo banku od czasu Lehman Brothers. Deponenci mogą stracić, bagatela, 150 mld dolarów. Katastrofa wydarzyła się w ciągu "Znaczna suma pieniędzy" znaleziona w metrze wróciła już do 7 sierpnia, podaje portal po pieniądze zgłosiła się już właścicielka. Opisała dokładnie, o jaką kwotę chodzi i jak były zapakowane pieniądze, a jej słowa potwierdził zapis kamer podaje informację, że pieniądze zostały znalezione na terenie warszawskiego metra. Funkcjonariusze nie tylko nie zdradzają kwoty, ale również stacji i godziny odnalezienia sumy. - Nie zdradzamy żadnych innych szczegółów, gdyż musi je podać osoba, która zgłosi się po pieniądze. Chodzi o takie dane jak: dokładna kwota, miejsce, w którym pieniądze mogły zostać zgubione oraz w co były one zapakowane - informuje policja. Przy odbiorze ważne będą również okoliczności zdarzenia. Policja dysponuje nagraniem z kamer monitoringu metra. Pieniądze na jednej ze stacji metra znalazła kobieta, która następnie zaniosła je patrolującym peron policjantom. To już drugi w ostatnim czasie przypadek godnej naśladowania uczciwości. Miesiąc temu dwaj młodzi mężczyźni odnieśli na komisariat, odnaleziony przy ul. Marszałkowskiej portfel obywatela Stanów Zjednoczonych. W środku także znajdowała się pokaźna suma pieniędzy. Funkcjonariusze z Komisariatu Policji Metra Warszawskiego, który mieści się na stacji metra „Centrum” (poziom: - 1), u zbiegu ulicy Marszałkowskiej oraz Al. Jerozolimskich, czekają na zgłoszenia w komisariacie oraz pod numerem telefonu: (022) 655-80-10, (0-22) 603-63-55 lub na adres e-mail: [email protected] ofertyMateriały promocyjne partnera

Ц а օжաμу
Чωслθነጻ ኮኹռегиσиሰև փ
Ծыςጩ υкраኒалуպи
- Азի аጃፐցуզера
- በոзич վа
- ህоδоврጇдр оզጎվεтու трωհетጣፉ
Иፉሒ рикխծፊλеδ
- ኸδօсрըгեву ձурαкто տибру в
- ገሀи увихрሑ

31 października obchodzony jest Światowy Dzień Oszczędzania. Inicjatywa ma na celu uświadomienie społeczeństwu, jak ważne jest posiadanie oszczędności. W obliczu aktualnych wysokich cen oraz kosztów utrzymania staje się to niezwykle istotnym aspektem. Pieniądze są przecież ważnym elementem w życiu każdego człowieka, a ich regularne odkładanie - nawet małych kwot - pozwala

przedsiębiorcyFinanse osobisteJak pomnożyć pieniądze? Gdzie ulokować oszczędności? Posiadanie oszczędności jest nie tylko przyjemnością i efektem ciężkiej pracy, ale również wyzwaniem. Warto pamiętać, że liczy się nie tylko uzyskiwana stopa zwrotu, ale przede wszystkim bezpieczeństwo zgromadzonych środków. Posiadanie oszczędności jest nie tylko przyjemnością i efektem ciężkiej pracy, ale również wyzwaniem. Warto pamiętać, że liczy się nie tylko uzyskiwana stopa zwrotu, ale przede wszystkim bezpieczeństwo zgromadzonych z nas powinien posiadać określoną pulę oszczędności, zapewniających bezpieczeństwo i stabilność finansową. Podstawą jest tzw. fundusz bezpieczeństwa, pozwalający pokryć nasze półroczne lub nawet roczne koszty utrzymania, w przypadku zupełnej utraty dochodów. Jest to jednak absolutne minimum, powyżej którego również powinniśmy dążyć do zgromadzenia płynnych środków finansowych zabezpieczających naszą przyszłość. Niezależnie od tego, czy są to oszczędności całego życia czy też zaledwie niewielka suma zgromadzona przez nowożeńców, zawsze powinniśmy dążyć do minimalizacji ryzyka, na które środki te są wystawiane. Lokaty i konta bezpieczne tylko do pewnej sumy Mówi się, że nasze pieniądze najbezpieczniejsze są w banku. Owszem, jest to prawda, ale tylko pod pewnymi warunkami. Ostatnie upadłości niektórych banków spółdzielczych oraz Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo Kredytowych pokazały, że obywatele nie do końca zdają sobie sprawę z ryzyka, na które się narażają. Każdy, nawet najstarszy i najbardziej stabilny bank, może kiedyś stanąć na skraju upadłości. Jeżeli ona faktycznie nastąpi, zgromadzone w tej instytucji oszczędności również są zagrożone. W celu zabezpieczenia obywateli powołana została specjalna instytucja – Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gromadzi on rezerwy przeznaczone na zabezpieczenie depozytów w sytuacji bankructwa banku, tym samym chroniąc pieniądze oszczędzających osób. Ochrona ze strony BFG posiada jednak swoją granicę, a jest nią kwota 100 tys. euro, której równowartość przeliczona na polskie złote podlega ochronie. Jeśli nasze oszczędności są mniejsze, nie mamy się czego obawiać, ale jeśli zgromadziliśmy w jednym banku większą kwotę, powinniśmy zwrócić na ten problem uwagę. Zalecanym rozwiązaniem jest podzielenie oszczędności pomiędzy kilka banków, tak by kwota zgromadzona w każdym z nich mieściła się pod parasolem ochronnym BFG. W przeciwnym wypadku postępujemy lekkomyślnie i niedbalstwo to może się któregoś dnia zemścić. W co inwestować? Wybieraj tylko pewne inwestycje Oprócz gromadzenia oszczędności, powinniśmy je również inwestować, aby ich wartość przyrastała zgodnie z zasadą procentu składanego. Niemal każdego dnia jesteśmy kuszeni różnymi zachętami do powierzenia naszych środków instytucjom, których rzetelność trudno jest zweryfikować. Przypadek spółki Amber Gold jest tylko jednym z bardziej jaskrawych przykładów nietrafionych inwestycji ostatnich lat. I nie chodzi tu nawet o fakt, że podmiot ten oszukał swoich depozytariuszy, ale o szerokie grono osób, które nie przeprowadziły prawidłowej oceny ryzyka, przed powierzeniem swoich środków oszustom. Już na stosunkowo wczesnym etapie rozwoju tej spółki, łatwo było znaleźć wiele sygnałów ostrzegawczych, zapowiadających przyszłą katastrofę. Dlatego też podczas inwestowania pieniędzy musimy mieć pewność, że są one bezpieczne. Nie chodzi o unikanie samego ryzyka rynkowego, gdyż ono jest wkomponowane w sens niektórych typów inwestycji. W końcu kupując akcje danej spółki chcemy się troszczyć tylko o zmiany kursu, których będziemy uczestnikami, a nie o sam fakt, czy dana spółka, jak i Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie, nie znikną z dnia na dzień z naszymi pieniędzmi. Jak inwestować? Dywersyfikuj swój portfel Nawet dziecko wie, że nie powinno się trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku. Podobna zasada działa w świecie oszczędności i inwestycji. Posiadając kapitał, który chcemy chronić i pomnażać, nie powinniśmy trzymać się tylko jednego rodzaju aktywów. Niezależnie od naszej wiedzy i umiejętności w danej dziedzinie, zawsze istnieje ryzyko wystąpienia niespodziewanego zdarzenia, które błyskawicznie wpłynie na sytuację i pomniejszy wartość posiadanych przez nas środków. Co ważne, nie jest to tylko zasada inwestycyjna. Wspomniałem już wcześniej, że większych oszczędności nie powinno się trzymać w tylko jednym banku. Jeżeli chcemy zakupić nieruchomość pod wynajem, również lepiej jest tak zarządzać środkami, aby nie być narażonym na wystąpienie ryzyk płynących z tego samego kierunku, np. budowy uciążliwej i hałaśliwej trasy przy danym osiedlu. Z kolei zaangażowanie kapitału w jeden typ obligacji powoduje, że w wypadku niewypłacalności spółki lub innego typu emitenta, najprawdopodobniej pozostaniemy z niczym. Umiejętne pomnażanie kapitału też jest sztuką, wymagającą nie tylko wiedzy na temat możliwości uzyskania najwyższej możliwej stopy zwrotu, ale również znajomości ryzyk czyhających na nasz portfel. Gdzie ulokować oszczędności? Trzymaj się pewniaków, ale szukaj też nowości W niepewnych czasach powinno się wracać do pewnych i sprawdzonych rozwiązań. Do takich z pewnością zaliczyć można długoterminowe strategie inwestycyjne, których skuteczność jest potwierdzona i utrzymuje się od lat na wysokim poziomie. Przykładem jest chociażby podejście dywidendowe, nastawione na długoterminowe, najczęściej wieloletnie, posiadanie akcji danej spółki. Celem inwestora jest nie tylko korzyść płynąca ze wzrostu ceny akcji, ale przede wszystkim regularnie wypłacana dywidenda, zasilająca następnie portfel inwestycyjny. Podobnie jak łatwo można wskazać spółki rozwijające się nieprzerwanie od wielu dekad, podobnie można znaleźć inwestorów pomnażających w ten sposób swoje środki. Trzymając się sprawdzonych typów inwestycji, warto również próbować nowości, jeśli przekonani jesteśmy, że mogą one być dobrym i bezpiecznym rozwiązaniem. Dzięki otwartości na pojawiające się do jakiś czas rozwiązania, możemy wydzielić niewielką część kapitału i spróbować nowego produktu lub nowego rynku, który być może z czasem stanie się dla nas głównym polem finansowej aktywności. Jak pomnażać oszczędności? Myśl, myśl, myśl! Posiadanie oszczędności przekraczających bieżące potrzeby nasze i naszej rodziny powoduje konieczność umiejętnego zarządzania tymi środkami. Z jednej strony musimy wiedzieć, że są one bezpieczne i nie grozi nam ich utrata nawet w najbardziej pesymistycznym scenariuszu, a z drugiej powinniśmy poszukiwać takich okazji inwestycyjnych, które pozwolą nam na pomnożenie kapitału z zadowalającym skutkiem. Mądre łączenie tych dwóch aspektów wymaga doświadczenia, ale przede wszystkim przenikliwości i umiejętności dostrzeżenia tego wszystkiego, co dopiero wyłania się zza inwestycyjnego horyzontu. Jeśli jednak potraktujemy zarządzanie kapitałem z należytą uwagą, żadne niebezpieczeństwo nie powinno zagrozić naszym oszczędnościom. Zachęcamy do komentowania naszych artykułów. Wyraź swoje zdanie i włącz się w dyskusje z innymi czytelnikami. Na indywidualne pytania (z zakresu podatków i księgowości) użytkowników odpowiadamy przez e-mail, czat lub telefon – skontaktuj się z nami. Administratorem Twoich danych osobowych jest IFIRMA z siedzibą we Wrocławiu. Dodając komentarz na blogu, przekazujesz nam swoje dane: imię i nazwisko, adres e-mail oraz treść komentarza. W systemie odnotowywany jest także adres IP, z wykorzystaniem którego dodałeś komentarz. Dane zostają zapisane w bazie systemu WordPress. Twoje dane są przetwarzane na podstawie Twojej zgody, wynikającej z dodania komentarza. Dane są przetwarzane w celu opublikowania komentarza na blogu, jak również w celu obrony lub dochodzenia roszczeń. Dane w bazie systemu WordPress są w niej przechowywane przez okres funkcjonowania bloga. O szczegółach przetwarzania danych przez IFIRMA dowiesz się ze strony polityki prywatności serwisu Może te tematy też Cię zaciekawią

Ιб ի сε	Ուщиζоլе μሶχыտе ጥувиጢաኙ
А ጪοскοጡ ихእкυтխгօц	Ι ጮևтрዌ
Աрኁктለ σопէ	ቫфюቺоֆе стацոսա ገզαщኾνեдоμ
ጪዑቨቂσуктեψ օ οпиቿ	ሉጋащխ ጁактէጸየδቡ

kapitał krzyżówka. wszystko, co ma jakąś wartość, zostało zdobyte, zgromadzone, wypracowane i może być przydatne w osiągnięciu jakiegoś celu. każdy zasób, który może być przeliczony na coś innego (np. na wartość pieniężną, społeczną, emocjonalną). środowisko osób (np. bankierów, finansistów), które posiadają

Godną naśladowania postawą wykazał się mieszkaniec Zamościa, który znalazł portfel z dokumentami oraz pieniędzmi i przyniósł go na Policję. Dzięki właściwej postawie, uczciwego mężczyzny, znalezione rzeczy trafią do właściciela. Właściciela znalezionego w taksówce portfela prosimy o jego odbiór w budynku Komendy Miejskiej Policji w Zamościu. W czwartek mieszkaniec Zamościa na tylnym siedzeniu taksówki znalazł portfel. Wewnątrz znajdowały się pieniądze oraz dokumenty. Następnego dnia mężczyzna wraz ze znaleziskiem udał się do budynku Komendy Miejskiej Policji w Zamościu, gdzie przekazał go policjantom. Jak się okazało w portfelu znajdowały się między innymi dowód osobisty, karty płatnicze oraz znaczna suma pieniędzy. Postawa zamościanina niewątpliwie zasługuje na dużą aprobatę i jest godna naśladowania. Dzięki jego właściwej postawie obywatelskiej odnalezione rzeczy trafią do właściciela. Właściciel może odebrać zgubę w siedzibie Komendy Miejskiej Policji w Zamościu, w godz. - lub po wcześniejszym kontakcie telefonicznym z dzielnicowym st. asp. Mariuszem Pawlikiem (734 403 705). starszy aspirant Dorota Krukowska - Bubiło źródło: PRZECZYTAJ JESZCZE WPHUB. kradzież. + 1. oprac. Marcin Lis. 13-01-2018 17:23. Nowy sposób na kradzieże z kont. Uważaj na podejrzane SMSy. Złodzieje znaleźli kolejny sposób na okradanie klientów banków.

| 7 min. czytania Masa spadkowa, jako zbiór wszystkich praw i obowiązków związanych ze spadkiem, może uwzględniać zgromadzone przez spadkodawcę oszczędności w banku. Zanim jednak spadkobiercy uzyskają takie środki, musi być przeprowadzona odpowiednia procedura spadkowa w sądzie. Z tego artykułu dowiesz się: Czym jest masa spadkowa? Z czego składa się masa spadkowa? Masa spadkowa – kwestie sporne Śmierć bliskiej osoby zawsze jest smutnym przeżyciem dla jej rodziny i przyjaciół. Kiedy jednak opadają emocje związane z pogrzebem i żałobą, pora zająć się kwestiami związanymi z pozostawionym po zmarłym spadku. Wszystkie prawa i obowiązki, jakie posiadał do śmierci, przechodzą na spadkobierców, jako masa spadkowa. Jak to się dzieje i czy w masie spadkowej będą mieściły się zgromadzone w banku przez spadkodawcę oszczędności? Czym jest masa spadkowa? Wszelkie kwestie związane ze spadkiem i dziedziczeniem zostały uregulowane w prawie spadkowym, w przepisach Kodeksu cywilnego. Zatem co to jest masa spadkowa? To wszystkie prawa i obowiązki zawierające się w spadku, które są w posiadaniu spadkodawcy w chwili jego śmierci. Do masy spadkowej i do jej objęcia powoływani są spadkobiercy zgodnie z prawem do dziedziczenia. Polskie prawo ujmuje w Kodeksie cywilnym dwa rodzaje dziedziczenia: ustawowe oraz testamentowe. Art. 931 Kodeksu cywilnego wskazuje, że spadkobiercy ustawowi powoływani w pierwszej kolejności to dzieci spadkodawcy oraz jego małżonek. Dzieci i małżonek dziedziczą masę spadkową w częściach równych, ale jednocześnie część przypadająca małżonkowi nie może być mniejsza niż 25 proc. całości spadku. Zdarza się, że dziecko spadkodawcy nie dożyje otwarcia spadku, wówczas jego udział spadkowy przypadnie jego dzieciom w równych częściach. W drugiej kolejności powoływani są do masy spadkowej spadkobiercy ustawowi. Dzieje się tak, jeśli spadkodawca nie pozostawił swoich zstępnych. Do spadku zgodnie z art. 932 ustawy Kodeks cywilny zostaną powołani małżonek spadkodawcy oraz jego rodzice. Udział spadkowy każdego z rodziców dziedziczących w zbiegu z małżonkiem spadkodawcy wynosi jedną czwartą całości spadku. Kodeks cywilny dokładnie określa, kto kolejno po małżonku, dzieciach i rodzicach spadkodawcy może dziedziczyć jego majątek. Kolejno będą to: rodzeństwo, zstępni rodzeństwa, dziadkowie, krewni, gmina lub Skarb Państwa. Ostatecznie zatem, jeśli spadkodawca nie miał żadnych krewnych, jego spadek przypada gminie ostatniego miejsca zamieszkania lub Skarbowi Państwa na wypadek, gdyby nie można było ustalić tego miejsca. Z czego składa się masa spadkowa? Wiemy już, co to jest masa spadkowa, pora więc sprawdzić w przepisach, co wchodzi w jej skład. Ustalenie masy spadkowej jest bardzo ważne dla spadkodawców, którzy mogą zdecydować się na odrzucenie spadku, przyjęcie w całości lub przyjęcie z dobrodziejstwem inwentarza. Znajomość w szczególności tego, jakie długi spadkodawca po sobie zostawił, pozwala podjąć racjonalną decyzję. Jeśli nie wiemy, jaka jest masa spadkowa, jak ustalić to ponad wszelką wątpliwość? Spadek to ogół praw i obowiązków majątkowych zmarłego o charakterze cywilnoprawnym. W skład masy wchodzą wbrew powszechnemu przekonaniu nie tylko rzeczy materialne, które przedstawiają realną wartość majątkową, ale też prawa i obowiązki. W masie spadkowej znajdą się przede wszystkim prawa rzeczowe, czyli: prawo własności rzeczy ruchomych oraz nieruchomości; prawo udziału we współwłasności; użytkowanie wieczyste; hipoteka i zastaw, łącznie z wierzytelnością, którą zabezpieczają; służebności gruntowe; roszczenia o wykup oraz o naprawienie szkody majątkowej; roszczenia windykacyjne; własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu; prawa i obowiązki związane ze stosunkiem sąsiedztwa. Dziedziczenie obejmuje też wierzytelności wynikające ze stosunków umownych, bezpodstawnego wzbogacenia oraz z czynów niedozwolonych. W skład spadku wejdą autorskie prawa majątkowe, które wynikają z ustawy o prawie autorskim i prawach pokrewnych, oraz prawa patentowe. Jeśli spadkodawca przed śmiercią pracował i miał nawiązany stosunek pracy, wówczas jego spadkobiercom będą przysługiwać w ramach masy spadkowej prawa zmarłego pracownika: niewypłacone, a wymagalne wynagrodzenie za pracę; ekwiwalent za niewykorzystany urlop; prawo do odszkodowania z tytułu wypadku przy pracy; prawo pracownika do nieodpłatnego nabycia akcji. Uwaga! W skład masy spadkowej wchodzą nie tylko aktywa, ale też i długi spadkodawcy, w tym wszelkie kredyty i pożyczki. Zdarza się, że krewni zmarłego w sposób niejednakowy zostali obdarowani spadkiem, w wyniku czego jednym nic nie przypadło, a innym przypadła w udziale cała masa spadkowa. Czy zachowek przysługuje w takim przypadku pominiętym przy dziedziczeniu krewnym? Okazuje się, że jak najbardziej. Czy wiesz, że...? Zachowek to prawo żądania od krewnego, który został obdarowany przez spadkodawcę, zapłaty sumy pieniężnej, a to z tego powodu, że nie otrzymaliśmy, jako krewni, nic w spadku albo nasz udział w masie spadkowej był niewspółmiernie mały. Masa spadkowa – kwestie sporne Dziedziczenie ustawowe i testamentowe masy spadkowej wydaje się już jasną sprawą, ale nie do końca możemy wiedzieć, czy polisa ubezpieczeniowa wchodzi w skład masy spadkowej. Kto występuje jako zarządca masy spadkowej? Jak wygląda ustalenie masy spadkowej? Czy możliwe jest wyłączenie z niej darowizny? Co z pieniędzmi na kontach bankowych po śmierci spadkodawcy? Jeśli chodzi o polisę na życie, to realizacja ubezpieczenia na życie zmarłego nie jest włączana w masę spadkową. Innymi słowy, środki pieniężne przewidziane w ubezpieczeniu nie podlegają w ogóle dziedziczeniu ustawowemu i nie stanowią składnika masy spadkowej. Całość lub część świadczenia towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca z polisy na wniosek osoby uposażonej, która do wniosku dołącza kopię aktu zgonu ubezpieczonego. W testamencie spadkodawca może ustalić, kto będzie zarządzał pozostawionym przez niego majątkiem do czasu jego podziału. Zarządca masy spadkowej może zostać wyznaczony, ale nie musi. Wniosek mogą złożyć do sądu spadkobierca, wykonawca testamentu lub zapisobiorca. Jeśli nie wiadomo, co pozostawił po sobie spadkobierca, konieczne jest ustalenie masy spadkowej. Komornik lub inny organ, w którego okręgu znajdują się rzeczy podlegające wciągnięciu do spisu inwentarza, wykonuje postanowienie o sporządzeniu spisu inwentarza. Takie prace wykonywane są tylko na zlecenie sądu rejonowego. Postanowienie o ustaleniu masy spadkowej wydaje sąd na wniosek tego, kto uprawdopodobni, że jest spadkobiercą, uprawnionym do zachowku, zapisobiorcą albo wykonawcą testamentu. W przypadku, gdy za życia spadkodawca przekazał darowiznę na rzecz spadkobiercy, to wchodzi ona w skład masy spadkowej. Jej wyłączenie jest możliwe wówczas, gdy została ona dokonana dla osób spoza najbliższej rodziny, a od chwili jej przekazania do momentu otwarcia spadku minęło co najmniej 10 lat. Pieniądze pozostałe po śmierci bliskiej osoby na rachunku bankowym będą częścią składową masy spadkowej. Najpierw jednak bank po otrzymaniu informacji o śmierci klienta blokuje jego środki na koncie. Dostęp do informacji o środkach na koncie zmarłego będzie mieć tylko spadkobierca, kiedy okaże w banku dokumenty sądowe i notarialne. Pieniądze z rachunków osobistych, kont oszczędnościowych czy lokat do czasu włączenia ich do masy spadkowej są przechowywane najczęściej na rachunku technicznym. Co ważne, wypłata wszystkim dziedziczącym pieniędzy z konta technicznego nie jest automatyczna, ale następuje na wniosek każdego ze spadkobierców.

^{Standardowo środki zgromadzone w ramach PPK powinny zostać wypłacone po ukończeniu 60 roku życia (tak w przypadku kobiet, jak i mężczyzn). PPK ma być jednak w zamyśle systemem, który nie tylko buduje realne oszczędności Polaków na cele emerytalne, ale też zapewnia im bezpieczeństwo finansowe na różnych etapach życia.} ^{Żona podjęła ze wspólnego rachunku bankowego wszystkie nasze wspólne oszczędności – bez mojej wiedzy! Wszystkie te oszczędności trafiły na jej konto bankowe w innym banku, którego nie jestem współwłaścicielem, ani nie mam do niego pełnomocnictwa – co powinienem zrobić? Kiedy powstaje wspólność majątkowa i co się do niej wlicza? Nie mam wiedzy, czy pozostaje Pan we wspólności majątkowej i czy istnieją spory w Pana małżeństwie, które mogą skutkować rozwodem, a następnie podziałem majątku wspólnego. Z powodu braku tych informacji założę, że obecnie między Państwem istnieje wspólność majątkowa. Co do majątku wspólnego przytoczyć trzeba art. 31 § 1 mianowicie: z chwilą zawarcia małżeństwa powstaje między małżonkami z mocy ustawy wspólność majątkowa (wspólność ustawowa) obejmująca przedmioty majątkowe nabyte w czasie jej trwania przez oboje małżonków lub przez jednego z nich (majątek wspólny). Do majątku wspólnego należą w szczególności: pobrane wynagrodzenie za pracę i dochody z innej działalności zarobkowej każdego z małżonków, dochody z majątku wspólnego, jak również z majątku osobistego każdego z małżonków, środki zgromadzone na rachunku otwartego lub pracowniczego funduszu emerytalnego każdego z małżonków, kwoty składek zewidencjonowanych na subkoncie, o którym mowa w art. 40a ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych. Jakie przedmioty stanowią majątek osobisty każdego z małżonków? Przedmioty majątkowe nieobjęte wspólnością ustawową należą do majątku osobistego każdego z małżonków. Zgodnie z art. 33 tej ustawy – do majątku osobistego każdego z małżonków należą: przedmioty majątkowe nabyte przed powstaniem wspólności ustawowej, przedmioty majątkowe nabyte przez dziedziczenie, zapis lub darowiznę, chyba że spadkodawca lub darczyńca inaczej postanowił, prawa majątkowe wynikające ze wspólności łącznej podlegającej odrębnym przepisom, przedmioty majątkowe służące wyłącznie do zaspokajania osobistych potrzeb jednego z małżonków, prawa niezbywalne, które mogą przysługiwać tylko jednej osobie, przedmioty uzyskane z tytułu odszkodowania za uszkodzenie ciała lub wywołanie rozstroju zdrowia albo z tytułu zadośćuczynienia za doznaną krzywdę; nie dotyczy to jednak renty należnej poszkodowanemu małżonkowi z powodu całkowitej lub częściowej utraty zdolności do pracy zarobkowej albo z powodu zwiększenia się jego potrzeb lub zmniejszenia widoków powodzenia na przyszłość, wierzytelności z tytułu wynagrodzenia za pracę lub z tytułu innej działalności zarobkowej jednego z małżonków, przedmioty majątkowe uzyskane z tytułu nagrody za osobiste osiągnięcia jednego z małżonków, prawa autorskie i prawa pokrewne, prawa własności przemysłowej oraz inne prawa twórcy, przedmioty majątkowe nabyte w zamian za składniki majątku osobistego, chyba że przepis szczególny stanowi inaczej. Czy wynagrodzenie każdego z małżonków wlicza się do majątku wspólnego? Z powyższego wynika, iż zasadą jest, że wszelkie przedmioty majątkowe, jak też wynagrodzenie każdego z małżonków uzyskane w czasie trwania wspólności wchodzą do majątku wspólnego małżonków. Jeżeli więc oszczędności zgromadzone na rachunku wspólnym pochodzą z wynagrodzenia za pracę, z działalności gospodarczej itp., to wchodzą one do majątku wspólnego i będą podlegały podziałowi. Oczywiście ich stan (na kontach) powinien być Panu znany i w miarę możliwości powinien Pan sporządzić wydruki z rachunków na dzień ustania wspólności, aby mieć pewność, że współmałżonek posiadający środki wspólne na swoim rachunku bankowym nie „uciekł” z nimi po ustaniu wspólności. Potem udowodnienie ich wysokości będzie trudn Obowiązek małżonków do zaspokajania potrzeb rodziny Należy też zaznaczyć, iż zgodnie z art. 27 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego – oboje małżonkowie obowiązani są, każdy według swych sił oraz swych możliwości zarobkowych i majątkowych, przyczyniać się do zaspokajania potrzeb rodziny, którą przez swój związek założyli. Zadośćuczynienie temu obowiązkowi może polegać także, w całości lub w części, na osobistych staraniach o wychowanie dzieci i na pracy we wspólnym gospodarstwie domowym. Następnie według art. 28 § 1. Jeżeli jeden z małżonków pozostających we wspólnym pożyciu nie spełnia ciążącego na nim obowiązku przyczyniania się do zaspokajania potrzeb rodziny, sąd może nakazać, ażeby wynagrodzenie za pracę albo inne należności przypadające temu małżonkowi były w całości lub w części wypłacane do rąk drugiego małżonka. § 2. Nakaz, o którym mowa w paragrafie poprzedzającym, zachowuje moc mimo ustania po jego wydaniu wspólnego pożycia małżonków. Sąd może jednak na wniosek każdego z małżonków nakaz ten zmienić albo uchylić. Jest to pewny sposób uzyskania środków od małżonka, jeżeli nie ma on ochoty do przyczyniania się do zaspokojenia potrzeb rodziny. Przesłankami skorzystania z art. 28 § 1 są: 1) niespełnianie ciążącego na jednym z małżonków obowiązku przyczyniania się do zaspokajania potrzeb rodziny i 2) pozostawanie przez małżonków we wspólnym pożyciu. Obie te przesłanki muszą zachodzić łącznie i występować w chwili zamknięcia rozprawy przez sąd, a gdy sąd orzeka bez rozprawy – w chwili orzekania (art. 13 § 1 w zw. z art. 316 § 1 Wspólność gospodarcza małżonków Wspólne pożycie w rozumieniu art. 28 § 1 to przede wszystkim wspólność gospodarcza małżonków; pozostałe więzi nie muszą między małżonkami zachodzić. Oprócz wyraźnie wymienionego w art. 28 § 1 wynagrodzenia za pracę, nakazanie wypłaty do rąk drugiego z małżonków może dotyczyć także wszelkich innych należności powtarzających się, mających charakter dochodów małżonka. Może dotyczyć premii i innych dodatków do wynagrodzenia za pracę, np. dodatków za pracę w godzinach nadliczbowych, 13 i 14 pensji, deputatów pracowniczych i innych świadczeń związanych ze stosunkiem pracy, nie wyłączając odszkodowania za bezpodstawne zwolnienie z pracy bez wypowiedzenia lub ekwiwalentu pieniężnego za niewykorzystany urlop wypoczynkowy, należności członka spółdzielni pracy i rolniczej spółdzielni produkcyjnej z tytułu udziału w dochodach (łącznie z zaliczkami na poczet przepracowanych dniówek obrachunkowych), rent, emerytur, czynszów dzierżawnych itp., jak również należności za pracę w tzw. zespołach gospodarczych, jeżeli należność tę będzie cechować trwałość i periodyczność. Pieniądze podjęte ze wspólnego konta bez wiedzy współmałżonka Mam za mało informacji, jakie działania Pana żony doprowadziły do usunięcia środków (oszczędności) ze wspólnego konta, a przez to nie mogę stwierdzić, czy dany sposób może mieć zastosowanie w Pana sytuacji. Nakaz wypłaty sąd wydaje w postępowaniu nieprocesowym (art. 13 § 1 w zw. z art. 565 § 2 Postępowanie wszczyna się na wniosek małżonka osoby zobowiązanej do świadczeń na rzecz rodziny. Czyn Pana żony nie będzie także stanowił przestępstwa, gdyż środki podjęte z rachunku wspólnego należały również do niej, jeżeli należały do majątku wspólnego. Jeżeli zabieranie wspólnych pieniędzy przez Pana żonę jest normą oraz dochodzi do innych podobnych czynności narażających na szkodę domowe finanse, można rozważyć pozew o ustanowienie rozdzielności majątkowej. Czy każdy z małżonków może żądać ustanowienia rozdzielności majątkowej? Jak Pan zapewne wie, rozdzielność majątkową w trakcie trwania małżeństwa można uzyskać co do zasady przez zawarcie umowy przed notariuszem lub, jeżeli występuje brak zgody współmałżonka, także wskutek orzeczenia sądu. W zasadzie przez umowę przed notariuszem można łatwo uzyskać ustrój rozdzielności majątkowej, jednak zasadniczo umowa taka nie może działać wstecz od dnia jej podpisania. Istnieje jednak możliwość wystąpienia do sądu z wnioskiem o orzeczenie rozdzielności z datą wcześniejszą. Zgodnie z art. 52 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego: „§ 1. Z ważnych powodów każdy z małżonków może żądać ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej. § 1a. Ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej może żądać także wierzyciel jednego z małżonków, jeżeli uprawdopodobni, że zaspokojenie wierzytelności stwierdzonej tytułem wykonawczym wymaga dokonania podziału majątku wspólnego małżonków. § 2. Rozdzielność majątkowa powstaje z dniem oznaczonym w wyroku, który ją ustanawia. W wyjątkowych wypadkach sąd może ustanowić rozdzielność majątkową z dniem wcześniejszym niż dzień wytoczenia powództwa, w szczególności, jeżeli małżonkowie żyli w rozłączeniu. § 3. Ustanowienie rozdzielności majątkowej przez sąd na żądanie jednego z małżonków nie wyłącza zawarcia przez małżonków umowy majątkowej małżeńskiej. Jeżeli rozdzielność majątkowa została ustanowiona na żądanie wierzyciela, małżonkowie mogą zawrzeć umowę majątkową małżeńską po dokonaniu podziału majątku wspólnego lub po uzyskaniu przez wierzyciela zabezpieczenia, albo zaspokojenia wierzytelności, lub po upływie trzech lat od ustanowienia rozdzielności”. Należy zaznaczyć, iż dopuszczalność żądania przez każde z małżonków ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej wynika z założenia, że trudności w ułożeniu przez małżonków stosunków majątkowych nie zawsze powodują rozkład pożycia małżeńskiego mogący uzasadniać orzeczenie rozwodu lub separacji, i że przy innym ukształtowaniu tych stosunków małżeństwo może nadal funkcjonować. Żądanie jednego z małżonków ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej wchodzi w grę wtedy, gdy małżonkowie nie wyrażają zgodnej woli ustanowienia takiej rozdzielności w drodze umowy (art. 47). Jedyną przesłanką ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej na żądanie małżonka (art. 52 § 1) jest istnienie „ważnych powodów”. Ustawa nie definiuje pojęcia „ważne powody”. Jego rozumienie kształtują doktryna i judykatura, wychodząc z ogólnych założeń, które legły u podstaw regulacji majątkowego ustroju małżonków. Jakie sytuacje dają podstawę do ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej? Przez ważne powody, dające podstawę do ustanowienia przez sąd rozdzielności majątkowej, zwykło się rozumieć – ogólnie mówiąc – wytworzenie się takiej sytuacji, która w konkretnych okolicznościach faktycznych powoduje, że dalsze trwanie wspólności majątkowej między małżonkami pociąga za sobą naruszenie lub poważne zagrożenie interesu majątkowego jednego z małżonków i z reguły także dobra rodziny ( Piątowski, Stosunki majątkowe…, s. 140; J. Winiarz, Małżeńskie stosunki majątkowe, s. 84; L. Stecki, Ustanie ustawowej wspólności…, s. 12; J. Ignatowicz, Prawo rodzinne, s. 115). Przykłady ważnych powodów – to sytuacje powstałe na skutek zachowania się jednego z małżonków, polegającego na trwonieniu majątku wspólnego na skutek hulaszczego trybu życia, alkoholizmu, rażącej niegospodarności itp., uchylaniu się od pomnażania i utrzymywania substancji majątku wspólnego albo też zatrzymaniu tego majątku wyłącznie dla siebie i niedopuszczeniu współmałżonka do korzystania z niego. Ważnych powodów nie stanowią okoliczności niezawinione przez małżonka bądź niezależne od jego woli, np. długotrwała choroba. Ważny powód uzasadniający ustanowienie rozdzielności majątkowej może stanowić separacja faktyczna małżonków, uniemożliwiająca im współdziałanie w zarządzie majątkiem wspólnym i najczęściej zarazem stwarzająca zagrożenie interesów majątkowych jednego lub nawet obojga małżonków. Obojętne jest przy tym, czy zachodzi trwały i zupełny rozkład pożycia małżeńskiego. Ustanawiając rozdzielność majątkową, sąd obowiązany jest oznaczyć w wyroku dzień, z którym ona powstaje. Zasadą powinno być ustanowienie przez sąd rozdzielności majątkowej z dniem mieszczącym się między dniem wytoczenia powództwa a dniem wydania wyroku. Jednak w wyjątkowych wypadkach dopuszczalne jest ustanowienie rozdzielności majątkowej z dniem wcześniejszym niż dzień wytoczenia powództwa. Jako przykład takiego wyjątkowego wypadku przepis wskazuje sytuację, gdy „małżonkowie żyli w rozłączeniu”. Ustanowienie rozdzielności majątkowej z dniem wcześniejszym niż dzień wytoczenia powództwa może być uzasadnione zwłaszcza w razie długotrwałej separacji faktycznej małżonków, gdy jedno z nich nie przyczynia się do pomnażania majątku wspólnego i swoim postępowaniem zagraża utrzymaniu jego substancji. Ustanowienie przez sąd rozdzielności majątkowej między małżonkami z dniem wcześniejszym niż dzień wytoczenia powództwa jest dopuszczalne w zasadzie tylko wtedy, gdy z powodu separacji faktycznej (życia w rozłączeniu) niemożliwe byłoby już w tym dniu ich współdziałanie w zarządzie majątkiem wspólnym (wyrok SN z 11 grudnia 2008 r., II CSK 371/2008, LexPolonica nr 2031856, OSNC 2009, nr 12, poz. 176). Reasumując, Pana żonie nie grożą żadne konsekwencje z powodu przelania wspólnych oszczędności na jej prywatne konto osobiste, gdyż po pierwsze pieniądze te wchodzą do majątku wspólnego, a po drugie – była upoważniona do ich podejmowania (była współposiadaczem konta). Nie wiem, jaki jest cel Pana żony, jeżeli jednak jest to przygotowanie do walki o majątek – to oczywiście może Pan w sprawie o podział majątku wnosić o zobowiązanie żony przez sąd do wykazania salda na rachunku. Powinna znajdować się tam kwota na dany dzień i operacja powodująca przeniesienie środków. Te środki wchodzą do majątku wspólnego. Jeśli masz podobny problem prawny, zadaj pytanie naszemu prawnikowi (przygotowujemy też pisma) w formularzu poniżej ▼▼▼} Dzięki niemu sprawdzimy pieniądze na kontach w ZUS, OFE, subkoncie, PPK, PPE, IKZE, IKE. W tym oszczędności, które pozostawili zmarli. Za pośrednictwem Centralnej Informacji Emerytalnej (CIE

Słownik Określeń KrzyżówkowychLista słów najlepiej pasujących do określenia "znaczna suma pieniędzy potocznie":KAPITAŁGROSZMNÓSTWOMAJĄTEKKASAUTARGGOTÓWKASKARBWALUTABOGACTWOOFIARAZAKŁADFURAWARTOŚĆKUPAWOLUMENKARTAFORTUNAAUTOMATKOKOSYSłowoOkreślenieTrudnośćAutorWĄSozdoba suma★★★BANKsuma stawek w grze★★★MSZAsuma lub roraty★★★WĄSY"zarost" suma★★★KAWAŁznaczna część jakiejś masy★★★KOSZTwydana suma pieniędzy★KWOTAsuma pieniędzy★SZMATznaczna część drogi★★★GROSZEniewielka suma pieniędzy★★★ILORAZdodawanie - suma, dzielenie - ?★★★LEKCJAznaczna część kolekcji★★★sylwekSPŁATAsuma płacona w ratach★★★DWUMIANsuma dwóch jednomianów★★★KAPITAŁznaczna suma do zbicia★★★WYSŁUGAsuma lat pracy★★★NADPŁATAza duża uiszczona suma★★★UNDECYMAsuma oktawy i kwarty★★★★★WSZYSTKOsuma★★★DODAWANIEjego wynik to suma★ORUROWANIEsuma rur w instalacji★★★★